O endividamento é uma realidade que afeta milhões de brasileiros. De acordo com o estudo Estatísticas Monetárias e de Crédito, do Banco Central (BC), cerca de 49,8% das famílias do país convivem com dívidas, enquanto o comprometimento da renda para o pagamento dessas obrigações chegou a 28,5%. Os dados mostram que o endividamento deixou de ser um problema pontual e se tornou um fenômeno estrutural, com raízes na vulnerabilidade social, na dificuldade de acesso a serviços financeiros de qualidade e, mais recentemente, na expansão das plataformas de apostas online.
Nesse contexto, a educação financeira ganha ainda mais relevância. Afinal, saúde financeira e saúde mental caminham juntas. Um levantamento realizado pela Serasa, em parceria com a Opinion Box, revelou que 84% dos brasileiros afirmam já ter tido a saúde mental afetada por problemas financeiros. Entre os principais impactos estão alterações no humor e na estabilidade emocional (48%), na autoestima (44%), na energia e disposição (32%) e na concentração no trabalho e nos estudos (30%).
O que antes era tratado como uma questão exclusivamente individual passou a ser também uma preocupação das empresas. Ao afetar o bem-estar dos colaboradores, o endividamento pode se refletir em indicadores como aumento do absenteísmo e do presenteísmo, maior demanda por antecipação salarial e queda da produtividade. Diante desse cenário, a HealthBit, consultoria especializada em projetos de saúde corporativa de alta complexidade, lançou sua Plataforma de Saúde Financeira, solução que combina tecnologia, metodologia própria e acompanhamento especializado para ajudar as organizações a enfrentarem desafios como o superendividamento, o estresse financeiro e os impactos do uso compulsivo de plataformas de apostas entre colaboradores.
A novidade chega em um momento importante para o mercado corporativo. Com a vigência da NR-1, foi ampliado a responsabilidade na identificação e gestão dos riscos psicossociais no ambiente de trabalho. Entre eles, o estresse financeiro crônico se destaca por comprometer a capacidade de concentração, tomada de decisão e resolução de problemas. A preocupação constante com dinheiro consome parte dos recursos cognitivos, reduzindo foco, memória e autocontrole.
Segundo o pesquisador Sendhil Mullainathan, autor do livro Scarcity: Why Having Too Little Means So Much, esse impacto pode equivaler a uma perda temporária de até 13 pontos de QI — não porque a pessoa se torne menos inteligente, mas porque sua mente permanece ocupada administrando esse problema.
O cenário se torna ainda mais desafiador diante da popularização das apostas esportivas. Grandes eventos costumam impulsionar esse comportamento. Durante a Copa do Mundo, por exemplo, levantamento da plataforma financeira Klavi apontou um aumento de 300% no número de apostadores ao longo da competição. O valor médio depositado pelos usuários também passou de R$188 para R$245,05, chegando a ultrapassar R$500 às vésperas de partidas da Seleção Brasileira.
Para o cofundador e Diretor Geral da HealthBit, Murilo Wadt, dinheiro e saúde mental são temas indissociáveis e precisam ser tratados dessa forma pelas empresas. “Hoje, os sinais de que um colaborador enfrenta dificuldades financeiras aparecem nos indicadores de RH: no aumento do absenteísmo, do presenteísmo, dos pedidos recorrentes de antecipação salarial e do adoecimento. Em muitos casos, por trás desses indicadores estão situações de superendividamento ou comportamentos compulsivos, como o vício em apostas, que costumam vir acompanhados de ansiedade, vergonha e isolamento. Foi justamente para romper esse ciclo que desenvolvemos a Plataforma de Saúde Financeira, oferecendo acolhimento, tecnologia e acompanhamento especializado para que o colaborador recupere sua estabilidade financeira, emocional e, consequentemente, seu desempenho no trabalho”.
A solução foi desenvolvida com base na educação financeira comportamental e está estruturada em uma jornada de quatro etapas (Despertar, Transformação, Suporte Ativo e Resultados). A ferramenta integra tecnologia, inteligência de dados e atendimento especializado para apoiar colaboradores na construção de uma relação mais saudável com o dinheiro.
Entre os recursos oferecidos estão diagnóstico financeiro, renegociação de dívidas, estratégias para reduzir a exposição às plataformas de apostas, acompanhamento psicológico e educação financeira personalizada. Todo o processo é conduzido com sigilo absoluto, em conformidade com a LGPD, utilizando ferramentas de baixa fricção para estimular o engajamento, como trilhas de aprendizagem via WhatsApp, conteúdos em áudio e vídeo e consultorias individuais com especialistas.
“Muitos trabalhadores sentem vergonha de expor que estão superendividados ou enfrentam problemas relacionados às apostas esportivas, e nós tratamos essa vergonha como parte do desenho da plataforma. Nosso ambiente atua sem julgamento, oferecendo acolhimento, segurança psicológica e total confidencialidade”, afirma Murilo.
O diretor ainda reforça que o objetivo do lançamento é ajudar as pessoas a reconstruírem uma relação saudável com o dinheiro e conquistarem autonomia financeira. “Sempre que necessário, essa jornada envolve também a família do colaborador, porque o problema é sistêmico. O vício altera mecanismos de recompensa do cérebro e, por isso, a recuperação depende da construção de novos hábitos, apoio contínuo e não apenas de força de vontade”, complementa.
Além dos benefícios para os colaboradores, a solução também contribui para as estratégias de ESG das organizações, especialmente nos pilares Social e de Governança, ao promover inclusão financeira, bem-estar e conformidade.
Por meio da plataforma, as empresas acompanham em tempo real a evolução das intervenções por meio de dashboards executivos, monitorando indicadores como o bem-estar financeiro dos colaboradores com base em escalas cientificamente validadas (PFWB e PGSI), além de métricas relacionadas à saúde corporativa. A solução combina referências internacionais com as diretrizes da CVM e da ANBIMA para apoiar as organizações na prevenção do superendividamento, do estresse financeiro e dos impactos associados ao uso compulsivo de plataformas de apostas, transformando a saúde financeira em um indicador estratégico para a gestão de pessoas.
Sobre a HealthBit:
A HealthBit é uma consultoria especializada em saúde corporativa, focada em projetos de grande complexidade para os maiores players do mercado. Fundada em 2015 e parte do Grupo RD desde 2021, a empresa combina tecnologia, análise de dados e expertise em gestão para aprimorar a saúde populacional e otimizar custos para empresas. Com mais de 2 milhões de vidas impactadas mensalmente e mais de 300 projetos entregues, a consultoria oferece soluções estratégicas para a tomada de decisão baseada em dados, incluindo softwares próprios, consultoria especializada, programas de saúde e serviços médicos. Grandes empresas, como Vivo e Heineken, confiam na HealthBit para transformar a gestão de saúde de seus colaboradores com eficiência e inovação.
