O avanço da inteligência artificial está mudando a dinâmica da fraude e também a forma como as empresas precisam se proteger. Segundo o Relatório de Fraude 2026 da Adyen, varejistas chegam a perder até 10% das vendas legítimas por conta de bloqueios indevidos. Ao mesmo tempo, fraudadores já utilizam IA para reproduzir comportamentos humanos e driblar sistemas tradicionais de segurança.
Para enfrentar esse cenário, a Adyen, principal plataforma de tecnologia financeira para grandes empresas, anunciou globalmente uma grande atualização na sua solução Authenticate, parte do pacote de otimização de pagamentos Adyen Uplift. Com base em machine learning, a solução direciona cada transação para a tecnologia de autenticação com melhor desempenho em tempo real, enquanto otimiza os dados que os bancos emissores utilizam para aprovar pagamentos.
Na prática, o Authenticate decide três pontos para cada transação: se a autenticação é necessária, qual método tem maior probabilidade de sucesso e quais informações devem ser compartilhadas com o emissor para aumentar as chances de aprovação. “A autenticação não pode ser uma etapa engessada. Utilizamos machine learning para cruzar o histórico da nossa rede e decidir, em milissegundos, a rota de validação ideal e os dados que o banco emissor precisa. Assim, conseguimos analisar o contexto de cada transação e concentrar a segurança onde ela realmente é necessária, fazendo com que a autenticação não seja uma barreira no checkout, garantindo uma conversão sem fricção para o comprador”, afirma o vice-presidente de produtos e parcerias da Adyen para a América Latina, Daniel Tafelli.
Segurança inteligente: autenticação só quando necessário
A solução utiliza os sinais de risco da rede da Adyen e atua de forma integrada ao Protect, solução de gestão de fraudes da empresa. Como há mais de 90% de chance de a Adyen já ter processado anteriormente uma transação relacionada a um novo consumidor de uma marca, os modelos conseguem utilizar esse histórico para tomar decisões mais precisas. Assim, os desafios de segurança são aplicados apenas quando há risco genuíno.
A solução alterna dinamicamente entre diferentes tecnologias de autenticação, escolhendo para cada transação o método com maior potencial de reduzir atritos. A Adyen suporta tecnologias como fluxos data-only e 3DS, além de inovações globais como Google Secure Payment Authentication (SPA) e Payment Passkeys da Mastercard e Visa.
Otimização para o emissor e resultados na prática
Além de escolher o método de autenticação, o Authenticate otimiza os dados enviados aos emissores. No 3DS, por exemplo, a solução avalia mais de 150 campos e aprende quais combinações têm maior probabilidade de contribuir para a aprovação, podendo eliminar etapas desnecessárias ou realizar a transação de forma transparente.
Esse nível de inteligência já demonstra impacto direto nos negócios. Durante os testes globais com a tecnologia, a plataforma de impacto social Too Good To Go registrou um aumento relativo de 11% na conversão de pagamentos.
A experiência da Just Eat Takeaway.com mostra esse impacto na prática. Com uma única integração, a companhia agilizou automaticamente o fluxo de pagamento e reduziu atritos para os consumidores. Como resultado, registrou um aumento de 12% na conversão de pagamentos no tráfego elegível, sem a necessidade de manutenção contínua. “Estamos evoluindo a autenticação de uma etapa operacional para uma camada inteligente de decisão. O objetivo é que cada transação receba exatamente o nível de proteção necessário, sem sacrificar uma venda legítima por excesso de fricção”, conclui Tafelli.
Disponibilidade global
O Authenticate está disponível globalmente para clientes da Adyen, incluindo o Brasil, com os recursos de 3DS dinâmico via machine learning e otimização de emissores totalmente ativos. Como parte da estratégia de inovação contínua da Adyen, tecnologias de última geração como Google SPA, Mastercard Payment Passkeys e Visa Payment Passkeys já processam transações reais no Reino Unido, com expansão global prevista para 2027.
Sobre a Adyen
Adyen (AMS: ADYEN) é a plataforma de tecnologia financeira escolhida pelas empresas líderes do mundo. Ao fornecer recursos de pagamentos de ponta a ponta e insights orientados por dados em uma única solução global, a Adyen ajuda as empresas a alcançar suas ambições mais rapidamente. Com escritórios em todo o mundo, a Adyen atende clientes como Uber, 99, HDI Seguros, iFood e Globo.
