A transformação digital do sistema financeiro nas Américas entra em uma nova fase. O setor atravessa um período de intensa evolução tecnológica, impulsionado pelo avanço da inteligência artificial, pelo crescimento das iniciativas de compartilhamento de dados financeiros lideradas pela indústria, pela expansão dos pagamentos digitais e pelo surgimento de novos modelos de serviços financeiros baseados em plataformas e dados.
Esse cenário amplia o potencial de inovação das instituições financeiras, permitindo o desenvolvimento de soluções mais ágeis e alinhadas às novas demandas dos clientes. Ao mesmo tempo, traz um desafio crescente: lidar com a complexidade tecnológica das operações, o que exige novas estratégias de integração de sistemas, gestão e governança de dados.
Nos últimos anos, bancos e fintechs aceleraram suas iniciativas de digitalização, ampliaram canais e passaram a incorporar serviços financeiros a diferentes plataformas digitais. Como resultado, cresce a necessidade de arquiteturas tecnológicas capazes de sustentar a inovação contínua sem aumentar a fragmentação dos sistemas.
Hoje, muitas instituições enfrentam um dilema: como inovar com velocidade para acompanhar o mercado sem elevar a complexidade operacional gerada por sistemas isolados e múltiplas camadas de integração.
Nesse contexto, ganha espaço a adoção de plataformas integradas. A Topaz apresenta o Topaz One, plataforma desenvolvida para instituições financeiras que buscam modernizar sua infraestrutura tecnológica. Desenvolvida e implementada integralmente pela própria empresa, a solução oferece uma arquitetura unificada que reduz significativamente riscos de integração e complexidade operacional, desafios comuns em ambientes compostos por múltiplos fornecedores e sistemas.
Com arquitetura API-first, modular e preparada para ambientes em nuvem, a plataforma integra core bancário, pagamentos, canais digitais, dados e serviços financeiros em um único ambiente, capaz de sustentar iniciativas como compartilhamento de dados financeiros, inteligência artificial e embedded finance.
A proposta é reduzir a fragmentação tecnológica e evitar arquiteturas compostas por múltiplos sistemas desconectados, os chamados “Frankensteins de software”, que aumentam riscos operacionais e dificultam a evolução dos negócios. Com uma base mais integrada, bancos e fintechs conseguem lançar novos produtos e experiências digitais com maior agilidade e eficiência.
“Instituições financeiras precisam evoluir para modelos tecnológicos capazes de sustentar ciclos contínuos de inovação. Plataformas integradas criam uma base mais eficiente para conectar core bancário, pagamentos, dados, investimentos, wealth management e experiência digital, reduzindo complexidade e abrindo espaço para novas oportunidades de negócio”, afirma Jorge Iglesias, CEO da Topaz.
O tema também estará no centro da participação da Topaz no Fintech Americas 2026, realizado entre os dias 24 e 26 de março, em Miami (EUA). A conferência reúne líderes do setor financeiro da região e, nesta edição, tem como tema “A 4ª Dimensão: IA com Alma”.
Durante o encontro, Marcial del Pozo, diretor Latam de Negócios e Operações da Topaz, será moderador do painel “La Nueva Banca Digital: Tecnología, Escalabilidad y Liderazgo en la Era de la Adaptación” (O Novo Banco Digital: Tecnologia, Escalabilidade e Liderança na Era da Adaptação), que discutirá como tecnologia, capacidade de escala e liderança estratégica estão moldando a próxima geração de bancos digitais nas Américas.
A empresa também apresentará sua visão sobre o papel das plataformas integradas na construção da próxima geração da infraestrutura financeira na região.
Plataformas que conectam
Esse cenário também aparece na 7ª edição da pesquisa Pulso – O futuro dos pagamentos digitais na América Latina, conduzida pela Topaz em parceria com a consultoria Celent.
Os dados mostram que os pagamentos digitais se consolidaram como um dos principais vetores de transformação do setor: 68% das instituições financeiras apontam essa modalidade como o principal motor de eficiência operacional, enquanto 51% destacam seu papel na ampliação da inclusão financeira.
Por outro lado, o avanço da digitalização expõe gargalos estruturais. Para 42% dos executivos ouvidos, as limitações da infraestrutura tecnológica ainda são o principal obstáculo para escalar a inovação. Outros 34% apontam segurança e prevenção a fraudes como prioridade estratégica.
“Durante muito tempo, a transformação digital foi tratada como sinônimo de adoção de novas tecnologias. Agora entramos em uma etapa em que o desafio é integrar essas capacidades em uma arquitetura coerente, capaz de sustentar inovação em escala”, afirma Iglesias.
Segundo o executivo, a fragmentação tecnológica segue como um dos principais entraves para a evolução do setor. Sistemas de core bancário, pagamentos, canais digitais, dados e segurança frequentemente operam de forma isolada, exigindo integrações complexas, elevando custos e reduzindo a velocidade de inovação.
“Quando cada nova iniciativa depende de múltiplas integrações, a inovação passa a gerar mais complexidade. O próximo ciclo do setor dependerá de arquiteturas mais integradas, capazes de conectar toda a jornada financeira de forma consistente”, conclui o CEO.
Sobre a Topaz
Com mais de três décadas de experiência, a Topaz é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais, destacando-se como líder no mercado brasileiro e latino-americano. Como parte do grupo Stefanini, atua em mais de 25 países com mais de 300 clientes de diversos portes e segmentos. A Topaz desenvolveu o Topaz One, a primeira plataforma full banking do mundo, oferecendo um ecossistema completo de soluções integradas, seguras e de alta disponibilidade como core bancário completo e core para microfinanceiras, prevenção e combate à fraude, canais físicos e digitais, AML/FTP e compliance, pagamentos instantâneos, regulatórios, investimentos e customer engagement para bancos e instituições financeiras em geral, impactando mais de 550 milhões clientes finais todos os dias. A Topaz posiciona-se como referência em tecnologia para negócios digitais e é reconhecida pelo Gartner®, FORRESTER® e Celent®.
